म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है? Mutual Fund Kya Hai, म्यूचुअल फंड के फायदे, म्यूचुअल फंड के नुकसान, सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूच्यूअल फण्ड, म्यूचुअल फंड प्रकार, म्यूचल फण्ड इन्वेस्टमेंट, म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? सबसे बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड कौन सा है?
सभी म्यूचुअल फंड के बारे में हिंदी में
जब आपका वेतन हर महीने आता है, तो आप उस वेतन में से कुछ बचाते हैं, कुछ आप बाद के खर्चों के लिए रखते हैं, शायद आप इसे किसी आपात स्थिति के लिए बचाते हैं या आप इसे घर खरीदने या कार खरीदने के लिए बचाते हैं। तो बचाने के उपाय क्या हैं?
एक तरीका यह है कि आपके बैंक में पैसे आते रहें और इसे अपने बैंक में जमा करते रहें। हमारे देश में महंगाई बढ़ती जा रही है इसलिए सभी चीजों के दाम बढ़ते रहते हैं इसलिए आपके पैसे का मूल्य धीरे-धीरे हर साल 4% – 5% मुद्रास्फीति दर के अनुसार कम हो जाता है। लोग अपना पैसा निवेश करते हैं ताकि अपनी बचत का मूल्य न खोएं। अलग-अलग जगहों पर निवेश, भारत में 4 ऐसी जगह हैं जहां लोग निवेश करते हैं। 1. Savings Accounts 2. FD (Fixed Deposit) 3. Gold or Jewellery & 4. Real Estate. अगर कोई व्यक्ति अधिक जोखिम लेना चाहता है तो शेयर बाजार में निवेश करना निवेश करने का दूसरा तरीका है।
निवेश में तीन चीजें होती हैं 1. Return 2.Risk और 3. Time –
Return – रिटर्न का मतलब है कि आप निवेश करके जो लाभ कमा रहे हैं उसका प्रतिशत। इसे सामान्य प्रतिशत माना जाता है। अगर हमारी महंगाई दर 4% है तो आपको पता होना चाहिए कि रिटर्न प्रतिशत 4% से अधिक होना चाहिए अन्यथा निवेश करने से कोई लाभ नहीं होगा, क्योंकि आपने अपना पैसा लगाया है लेकिन आपने वहां से कोई पैसा नहीं बढ़ाया है।
Risk – रिस्क का मतलब है कि कितना जोखिम भरा निवेश करना है। क्या प्रायिकता है कि आप निवेश करके अपना सारा पैसा खो देंगे, क्या प्रायिकता है कि निवेश करने से आप घाटे में चले जाएंगे।
Time – समय का मतलब है कि आप कितने समय से अपना पैसा निवेश कर रहे हैं।
तो यहाँ नियम यह है कि जहाँ अधिक जोखिम होगा, वहाँ अधिक समय होगा, वहाँ अधिक प्रतिफल होगा। यदि आप अपने निवेश पर अधिक रिटर्न चाहते हैं, तो आपको अधिक जोखिम लेने या अधिक समय के लिए निवेश करने की आवश्यकता है।
निवेश के सबसे अच्छे टिप्स क्या हैं? (Which Types of Investment are Best)
Savings Accounts – बचत खातों में सबसे कम जोखिम होता है और कोई समय प्रतिबंध नहीं होता है, आप जब चाहें पैसे निकाल सकते हैं और जब चाहें पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन यहां रिटर्न सिर्फ 4% से काफी कम है जहां कुछ वर्षों में हमारी मुद्रास्फीति दर 4 से 5% रही है।
Fixed Deposit – सावधि जमा भी एक प्रकार का कम जोखिम वाला निवेश है लेकिन एक समय सीमा है कि आप एक निश्चित समय से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते हैं और इसलिए यहां रिटर्न थोड़ा अधिक है, रिटर्न लगभग 7-8% है।
Gold and Jewellery – सोने और आभूषणों के निवेश में इन दिनों बहुत अधिक जोखिम है क्योंकि उनकी कीमतें ऊपर और नीचे जाती हैं। अगर आप 10 साल के इतिहास पर नजर डालें तो आप समझ जाएंगे कि 2012 तक सोने की कीमत में लगातार बढ़ोतरी हो रही थी लेकिन 2012 के बाद से इसकी कीमत में काफी उतार-चढ़ाव आया है।
Real Estate – घर खरीदना और अचल संपत्ति में निवेश करना एक कठिन काम हो सकता है। पिछले कुछ सालों में भारत में घरों की कीमतों पर नजर डालें तो इसमें काफी ऊपर और नीचे जाते देखा गया है। मार्च 2011 एक तिमाही थी जहां रिटर्न दर 30% तक पहुंच गई और मार्च 2018 में तिमाही ने 5% रिटर्न दर दी। आवास में निवेश करने की एक बड़ी कमी यह है कि इसके लिए बहुत अधिक धन की आवश्यकता होती है। आपके पास शुरू से ही करोड़ों रुपये होने चाहिए जिसे आप निवेश कर सकते हैं।
Stock Market – आपने शेयर बाजार के बारे में तो सुना ही होगा, यहां आपको ढेर सारा रिटर्न मिल सकता है, लेकिन नुकसान काफी हो सकता है। आप शेयर बाजार में कितना जोखिम निवेश करते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्रकार के स्टॉक में निवेश कर रहे हैं। इसके लिए आपको स्टॉक कैसा प्रदर्शन करता है और शेयर बाजार कैसे काम करता है, इसके बारे में आपको काफी जानकारी होनी चाहिए। अगर आपको यह ज्ञान नहीं है तो आपको यहां निवेश नहीं करना चाहिए।
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तो ये कुछ लक्ष्य निर्धारण शेयरवेयर हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं। अन्य प्रकार के निवेश हैं जैसे सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड और लोग बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी में भी निवेश कर रहे हैं। एक आम प्रसिद्ध सलाह यह है कि आपको कभी भी अपना पैसा एक जगह निवेश नहीं करना चाहिए, आपको अपना पैसा अलग-अलग जगहों पर निवेश करना चाहिए ताकि जब भी कोई स्टॉक क्रैश हो तो आपको कुल नुकसान न हो। हालांकि बहुत कम संभावना है कि सभी शेयर बाजार एक साथ दुर्घटनाग्रस्त हो जाएंगे। ऐसी संभावना है कि यदि एक स्टॉक दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो वह दूसरे स्टॉक से अपना लाभ ले लेगा। इसे Diversification कहा जाता है जिसका अर्थ है विभिन्न स्थानों में निवेश करना।
म्यूचुअल फंड क्या हैं? (What are Mutual Funds)
म्यूचुअल फंड एक विशेष प्रकार का निवेश है जो आपको विभिन्न प्रकार के निवेशों को एक साथ जोड़ने की अनुमति देता है। एक जगह निवेश करके निवेश में विविधता लाता है। एक Asset Management Company (AMC) एक ऐसी कंपनी है जो म्यूचुअल फंड कंपनी खोलती है। आमतौर पर आप अपना पैसा एसेट मैनेजमेंट कंपनी को देते हैं और आप जैसे कई लोग अपना पैसा एसेट मैनेजमेंट कंपनी को देते हैं। कंपनी उस सारे पैसे को विशेषज्ञों की सलाह पर अलग-अलग जगहों पर निवेश करती है और उन अलग-अलग निवेशों से प्राप्त रिटर्न रेट में से कुछ को एसेट मैनेजमेंट कंपनी 1-2% लेती है और बाकी पैसा आपको रिटर्न रेट के रूप में दिया जाता है। HDFC, HSBC,ICICI, ADITYA BIRLA, RELIANCE, TATA कंपनियों और बैंकों के कुछ उदाहरण हैं जिन्होंने अपनी ‘एसेट मैनेजमेंट कंपनी’ खोली है। प्रत्येक Asset Management Company विभिन्न प्रकार के Mutual Funds और कई और Mutual Funds लाती है। उदाहरण के लिए, ICICI Bank ने 1200 Mutual Funds जारी किए हैं।
म्यूच्यूअल फण्ड कितना रिटर्न देता है और कितना जोखिम भरा है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने किस म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश किया है। कम से कम 4% रिटर्न रेट दे सकते हैं और 30% से ज्यादा रिटर्न दे सकते हैं म्यूचुअल फंड बहुत से लोग जीरो रिस्क म्यूचुअल फंड और हाई रिस्क म्यूचुअल फंड हो सकते हैं। क्योंकि यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि Asset Management Company आपका पैसा कहां निवेश कर रही है। अगर ये कंपनियां आपके पैसे को Stock Market में निवेश करती हैं तो ज्यादा जोखिम के साथ ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना है। और अगर कंपनी आपके पैसे को Government Bond में निवेश करती है तो यह कम जोखिम भरा होगा।
म्यूचुअल फंड प्रकार (Types Of Mutual Funds)
जहां AMC में बैठा निवेशक आपके पैसे का निवेश कर रहा है, उसके आधार पर कई अलग-अलग Mutual Funds हैं। म्युचुअल फंड को हम तीन कैटेगरी में बांट सकते हैं। 1. EQUITY 2. DEBT 3. HYBRID
Equity Mutual Funds वह जगह है जहां आपका पैसा Stock Market में निवेश किया जाता है। तो सामान्य तौर पर, इस श्रेणी के म्यूचुअल फंड में अधिक जोखिम और उच्च रिटर्न होता है। अगर आप किसी बड़ी कंपनी में निवेश कर रहे हैं तो इसे Large Cap Equity Funds कहा जाता है। अगर आप छोटी कंपनी में निवेश कर रहे हैं तो इसे Small Cap Equity Funds कहा जाता है और इसे ही Mid Cap Equity Funds कहा जाता है। बड़ी कंपनियों में छोटी कंपनियों की तुलना में कम जोखिम होता है लेकिन बड़ी कंपनियों की वृद्धि उतनी तेज नहीं होती जितनी छोटी कंपनियों की वृद्धि होती है। इसलिए, बड़ी कंपनियों में जोखिम और रिटर्न दोनों अधिक प्रचलित हैं। ICICI PRUDENTIAL BLUE CHIP – Large Cap Equity Funds का एक बेहतरीन उदाहरण है। अगर आप यहां 1 साल के लिए निवेश करते हैं तो आपको 11.7% का रिटर्न मिल सकता है। लेकिन अगर आप 5 साल के लिए निवेश करते हैं तो आपको 19.7% का रिटर्न मिल सकता है। आप जितना अधिक समय तक निवेश करेंगे, आपको रिटर्न मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
Playstore में GROWW APP नाम का एक ऐप है जो एक बहुत ही उपयोगी एप्लीकेशन है। इस ऐप में आपको Mutual Funds के बारे में हर तरह की जानकारी मिलेगी। यहां आप सेट कर सकते हैं कि आप हर महीने कितना पैसा निवेश कर सकते हैं, आप कितने दिनों में किसी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, आपको कितना अपेक्षित रिटर्न मिल सकता है। यह ऐप आपको पिछले 5-10 वर्षों के इतिहास की जांच करके और यह कैसे काम करता है इसकी गणना करके परिणाम दिखाता है। उदाहरण के लिए, ICICI के उदाहरण का दावा है कि निवेश के 5 वर्षों के बाद 19.7% रिटर्न संभव है, जो कि Mutual Funds के इतिहास को देखते हुए इस Aplication द्वारा गणना की गई अपेक्षित रिटर्न दर है। यह अनुमान लगाने का एक अच्छा तरीका है कि कोई भी Mutual Funds कितना रिटर्न दे सकता है।
लेकिन एक बात का ध्यान रखें कि यह प्रत्याशित रिटर्न दिखाता है, गारंटीड रिटर्न नहीं, कितना रिटर्न मिलता है यह Stock Market पर निर्भर करता है इसलिए जोखिम होगा। पेड़ पर अच्छा रिटर्न मिलने का मतलब यह नहीं है कि आपको बाद में वही रिटर्न मिलेगा। इसलिए सिर्फ रिटर्न रेट देखकर Mutual Funds में निवेश न करें। दावा किए गए सभी पेशेवरों और विपक्षों को देखकर इस ऐप में निवेश करें।
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EQUITY – Types of Equity Mutual Funds
Diversified Equity Funds – इस इक्विटी फंड में Large Cap, Small Cap, Med Cap सभी प्रकार के कैप को छोटे हिस्से में निवेश किया जाता है या अलग-अलग कंपनियों में विभाजित किया जाता है।
Equity Linked Savings Scheme (ELSS) – यह एक खास तरह का इक्विटी फंड है जहां आपको अपना टैक्स बचाना होता है, यहां आप प्रॉफिट का टैक्स बचा सकते हैं। फंड मैनेजर जिनके पास ये होते हैं वे जानबूझकर कुछ जगहों पर निवेश करते हैं जहां उच्च रिटर्न और उच्च जोखिम दोनों होते हैं। IDFC Tax Advantage – ELSS का एक बेहतरीन उदाहरण है। अगर आप निवेश करते हैं तो आप 1 साल के लिए 11.3% के रिटर्न की उम्मीद नहीं कर सकते।
Sector Mtutal Funds – विशेष रूप से, उन कंपनियों के शेयरों में निवेश किया जाता है जो Agriculture Sector, Logistic Transport Sector जैसे बड़े क्षेत्रों से संबंधित हैं। ये फंड बहुत अधिक जोखिम भरे होते हैं क्योंकि यह इस बात पर निर्भर करता है कि सेक्टर का निवेश उस सेक्टर में किया जा रहा है जो ऊपर या नीचे जा रहा है।
Index Funds – Index Funds – Passively Managed Funds है जिसका मतलब है कि कोई भी एएमसी फंड मैनेजर यहां बैठकर यह नहीं देख सकता कि कहां निवेश करना है और कहां नहीं। यहां सब कुछ निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है, अर्थात जैसे-जैसे बाजार दर ऊपर और नीचे जाती है, वैसे ही यह ऊपर और नीचे जाती है। Sensex और Nifty- कीमतें ऊपर और नीचे जाती हैं।
DEBT – Types of Debt Mutual Funds
Debt Mutual Funds ऐसे फंड होते हैं जिन्हें Debt Instruments में निवेश किया जाता है। ऋण लिखत ‘Bonds, Debenture, Certificates of Deposits हैं। Debt Mutual Funds भी कई प्रकार के होते हैं जैसे –
Liquid Funds – Liquid Mutual Funds एक म्यूचुअल फंड है जिसे बहुत जल्दी और आसानी से कैश में बदला जा सकता है। कैश को 1 से 2 दिनों में बदला जा सकता है और इस म्यूचुअल फंड में जोखिम काफी कम होता है। नतीजतन, आप इसे Savings Account के विकल्प के रूप में सोच सकते हैं। Asset Liquid Funds एक लिक्विड फंड का एक उदाहरण है जहां आप 1 साल में 7.1% का रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
Gilt Funds – Gilt Funds ऐसे फंड होते हैं जिन्हें सरकार द्वारा जारी बांड में निवेश किया जाता है। चूँकि सरकार आपका पैसा यहाँ ले रही है, वहाँ शून्य जोखिम है, ऐसा कोई मामला नहीं होगा जहाँ सरकार आपको भुगतान नहीं करेगी लेकिन हो सकता है कि ब्याज दर कम हो जाए।
Fixed Maturity Plans – आप Fixed Deposits के विकल्प के रूप में Fixed Maturity Plans के बारे में सोच सकते हैं। क्योंकि इसमें FD जैसा जोखिम बहुत कम होता है और इसमें एक निश्चित अवधि के लिए निवेश किया जाता है जिसका मतलब है कि आप उस विशिष्ट अवधि से पहले इस पैसे को नहीं निकाल सकते हैं।
तो ये Debts Mutual Funds की कुछ योजनाएं हैं लेकिन अन्य योजनाएं भी हैं।
HYBRID – What are Hybrid Mutual Funds?
Hybrid Mutual Funds और Equity Mutual Funds का मिश्रण है। कुछ लोग Stock Market में निवेश तो करना चाहते हैं लेकिन सारा पैसा वहीं नहीं लगाना चाहते। ये Hybrid Mutual Funds उनके लिए हैं जो कुछ पैसा Debt Instruments में निवेश करना चाहते हैं।
अगर ज्यादातर पैसा Debt funds में निवेश किया जाता है तो इसे Balanced Savings Funds कहा जाता है। यदि इसके विपरीत सत्य है, अर्थात यदि 70% धन Equity Funds में है और 30% धन Debt Funds में है, तो यह उच्च जोखिम में है, इसे Balanced Advantage Funds कहा जाता है।
म्युचुअल फंड के फायदे और नुकसान (Advantages and Disadvantages of Mutual Funds)
म्युचुअल फंड के फायदे
- Mutual Funds अन्य निवेशों पर सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह पहले से ही विविध है। विविधीकरण के लिए यहां जोखिम बहुत कम है। क्योंकि आप एक जगह निवेश नहीं कर रहे हैं, एक चीज को कुचलने से आपके पैसे पर कोई असर नहीं पड़ेगा। इसलिए, Stock Market, Real Estate, Gold से तुलना करने पर म्यूचुअल फंड कम जोखिम वाले होते हैं। हालांकि, एक्सॉनमोबिल का जोखिम इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस म्यूचुअल फंड में निवेश कर रहे हैं।
- और एक बड़ा फायदा Mutual Funds किफायती है, आपको यहां बड़ी रकम निवेश करने की जरूरत नहीं है। आप यहां SIP का उपयोग करके हर महीने एक छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं।
- सभी प्रकार के Mutual Funds का निवेश एक पेशेवर विशेषज्ञ फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है और वह तय करता है कि कहां निवेश करना है या कहां निवेश नहीं करना है। आपको ये स्वयं करने की आवश्यकता नहीं है, यह भी एक बड़ा फायदा है कि विशेषज्ञ आपके लिए काम कर रहा है।
म्युचुअल फंड के नुकसान
- लेकिन यह म्युचुअल फंड और आपके लिए काम करने वाले विशेषज्ञ का नुकसान है क्योंकि आप किसी अजनबी को यह काम करने के लिए दे रहे हैं आप नहीं जानते कि वह कैसे काम करेगा। हालांकि वे विशेषज्ञ हैं, लेकिन उन पर 100% भरोसा नहीं किया जा सकता है।
- एक और नुकसान यह है कि अधिकांश एजेंट Mutual Funds में निवेश करने के लिए आपके लिए बहुत अधिक कमीशन लेते थे।